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bv娱乐:大数据是未来评级的核心
2016-01-07

2016-01-07bv娱乐研究院研究员梁飞茹




引言:克强总理的“互联网+”大时代滋养了大数据的蓬勃发展,大数据正逐渐渗透到各行各业,有能力的企业都希望在大数据里挖掘更深的产品价值。而bv娱乐作为全国首家引入大数据平台的评级机构,对于如何把大数据融入信用评级使最有话语权的。




从2013年开始,大数据在全国范围内声名鹊起,大数据分析被广泛应用于各个领域。相对于美国,信用评级在我国起步晚,大数据在信用分析中的运用并不多。在新金融背景下,传统的评级三驾马车(标准方法、专家意见、评级流程)需要加入多维度的数据组成新金融评级的四大金刚,多维度的数据来源于大数据信息的抓取。而且由于信用评级涉及的征信信息比较隐私,如何获取数据并且挖掘其中的价值成为大数据在信用分析中应用的难点。




目前真正利用大数据分析的评级机构并不多,主要是因为征信信息涉及的内容比较隐私,一般在公共网络上难以找到。即使在商业银行,他们的评级鉴定也局限于银行系统内的客户数据,并不能反映整体行业情况。只有极少数有资质的评级机构有渠道拿到数据。bv娱乐是我国首家应用大数据评级的专业评级机构,在与资金方远景能源和地方互联网金融协会的业务合作中应用大数据信息对受评企业进行商业评级和监管评级。


    不同于商业企业利用大数据研究消费者的消费模式和企业的管理效益,bv娱乐评级更多是研究受评企业、个人所提供资料的完整性、真实性和受评者自身的行业地位、行业优势,以提高信用分析数据的准确性和评级报告权威性、科学性及客观性。


由于受评者有可能为提高信用等级而隐瞒实际经营状况,大数据的加入可以很好地检测企业信息的真实性。通过合作方数据提供商所提供的大数据信息系统抓取受评者及与其规模相当的企业的用电量,从而判断受评企业真实的生产规模和经营状况,抓取同一片区场地租金统计平均值,来判断受评者是否虚报期间费用,对受评者的信用情况和偿债能力作初步诊断。


对于一份评级报告,企业管理人员的征信状况会对最终的评级结果产生重大影响。评级机构不能判定高管人员提供的征信资料是否真实完整、股东成员有没有其他负债经营、受评企业是否背负其他民间借债,这些资料都对受评主体的偿债能力和偿债意愿有重大影响。很明显,大数据可以对其进行有力补充。


再者,企业的规模和行业地位往往是通过客户量、业务量、涉项金额等要素体现出来,尽管国家统计局有行业的统计数据,却无法细致到每家企业的具体情况,评级机构有时很难甚至不可以仅通过行业数据给企业的竞争力定位。相比之下,大数据涵括了大部分企业的业务数据,为行业地位分析提供了很好的数据支撑。


      bv娱乐是华南地区最具规模、最有品牌影响力的大型专业评级机构,也是广东省地区唯一一家已接入多方大数据端口的信用评级机构。bv娱乐通过整合人民银行征信数据、民间金融数据、政府事业部门数据及专业第三方数据打造四位一体的bv娱乐大数据数据系统,bv娱乐大数据合作方的数据有效性得到资金方的验证,其中微众税银已通过超过100亿元人民币的资金验证。bv娱乐评级借助独创的大数据分析模型,深入地剖析受评企业的偿债能力和偿债意愿,扩大信用评级应用范围,优化评级流程,提高分析结果的准确性、权威性、科学性。