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央行将推动出台互金各具体业态配套监管办法
2016-04-29

前言:4月27日,公安部、最高法、最高检、央行等14部委组织召开了“防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会”,会议指出,当前,非法集资犯罪案件高发,形势比较严峻,并分析研判了当前非法集资形势四个特点。同时,部际联席会议办公室还通报了五大非法集资重灾区。其中,包括民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等仍是非法集资重灾区。值得注意的是,央行相关负责人在会上表示,下一步人民银将抓紧完善监管制度,继续配合有关部门和地方政府,推动出台互联网金融各具体业态配套监管办法。

当前非法集资案件风险加速暴露,大案要案高发频发。据部际席会议办公室统计,2015年全国非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%、57%、120%,达历年最高峰值,跨省、集资人数上千人、集资金额超亿元案件同比分别增长73%/78%/44%。特别是以E租宝、泛亚为代表的重大案件涉案金额几百亿元,涉及几十万人,波及全国绝大部分省份,规模之大、膨胀速度之快前所有未。

针对近年来非法集资案件高发的主要原因,相关机构给出了四点解释

(一) 是受国际金融危机等多种因素的影响,国内经济下行压力较大,企业生产经营困难增多,一些企业前期通过非法集资来维持企业正常运转,一旦资金链断裂非法集资风险就随之暴露。另一方面,民间投资热情高涨,正规金融服务需进一步加强,加之银行存款收益较低、股市剧烈震荡、房地产市场低迷,难以满足民众投资需求,客观上为非法集资活动提供生存空间。


(二) 是非法集资犯罪手段不断升级,欺骗诱导性不断增强。当前,犯罪分子往往假意迎合社会公众对个人资产保值增值需求,包装推出“投资理财”、“互联网金融理财”、“金融互助理财”、“地产理财”、“股权理财”等形形色色的理财产品,并承诺各种形式的高收益、高回报,通过各类广告大肆宣传造势,投资者辨别难度加大。


(三 )是在当前全面深化改革的大背景下,市场活力进一步激发,民间投融资活动积极活跃,但一些领域法律制度还有待完善,一些行业的监管还有待于加强,投资咨询、互联网金融、第三方理财等行业领域还没有明确的监管规则,极易被不法分子利用、打着“经济新业态”、“金融创新”等幌子,进行非法集资。


(四)是很多群众不了解非法集资相关法律政策知识,不能区分什么是“合法”、什么是“非法”,容易堕入非法集资的陷阱;一些人缺乏成熟的金融风险防范意识,只看到宣传的高额收益,却忽视了潜在的巨大风险,甚至投机心理强烈,心存侥幸,觉得自己不是最后一棒就行,结果深陷泥潭,受骗上当。

央行相关负责人也指出,互联网技术的跨地域、跨时空特性使得以网络借贷为代表的互联网金融领域非法集资活动具有涉众性更强、地域范围更广;风险传播速度更快、影响更大;以金融创新为名,从业机构违规经营甚至进行非法金融活动的手段推陈出新,更加隐蔽和具有迷惑性;境外互联网金融诈骗和非法集资活动向境内蔓延等新特性,需引起高度警惕。


对此,央行相关负责人表示,将加快转变监管理念。按照“实质重于形式”的原则甄别业务形式,实施穿透式监管。同时,将严格落实监管要求。严格执行客户资金第三方存管制度,加强互联网资金流动的全方位监管;要求从业机构有效识别客户身份,加强主动监测。修订非法集资监测指标和模型,探索建立非法集资风险识别和预警机制。将加强行业自律规范并配合有关部门和地方政府,严厉打击互联网金融领域非法集资案件。

会上,非法集资联席会议相关负责人表示,当前以及今后一段时间的监管工作,将继续落实国务院非法集资工作意见,重点抓好以下几个方面:

(一)进一步落实地方政府责任,层层抓落实部际联席会议将按照国务院部署,对各地落实情况全面督导检查,推动地方开展工作。

(二)有效落实部门责任,强化行业监管将对P2P网络借贷、众筹融资、农民合作社、房地产、民办教育、养老机构等一些案件高发重点领域和新的风险点。

(三)建立全方位监测预警体系,实现打早打小将专项部署督促各地构建立体化、社会化、信息化的监测预警体系,研究利用互联网、大数据等技术加强非法集资监测预警,指导和督促金融机构加强对涉嫌非法集资可以资金的监测,利用央行反洗钱监测系统加强监测分析。

(四)开展多层次宣传教育活动,加强广告管理。部际联席会议将于5-7月继续开展全国涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动,会同有关部门修订完善有关政策措施。

(五)建立完善法律制度,着力推动案件处理部际联席会议定于下半年组织开展全国非法集资风险专项整治行动,对民间投资理财、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等重点领域全面排查,摸清风险底数。

(以上内容综合整理自新浪财经、中国网)

附会议资料参考

(by:以上信息均来自于中关村互联网金融研究院)